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作者: chinjung (細心的男人) 看板: CFP
標題: [心得] 銀行基金與投資型保單手續費用比較
時間: Sun Dec 17 09:18:01 2006

基於銀行基金與保險公司手續費用比較！

手續費：
銀行：通常0~3%，打個折就變成最高2.1%
保險公司：約5%指每次投入的金額，比銀行高非常多。
這點似乎很多人不知，因為保險公司產品不透明。

經理費：
銀行：基金內扣，跟銀行沒關。
保險公司：基金內扣，銀保險公司沒關。
經理費是基金公司收的。

管理費：
銀行：第一年通常不收，第二年收取2/1000，最低一百或五百，一般是二百元，贖回收。
保險公司：通常會以保單價值去收取，最高有上限約一仟二或一仟八，每年收:p。
銀行贖回才收，保險公司每年收。

轉換費用：
銀行：500
保險公司：一年三到十二次免費。

其實投資型保單手續費真的很高。

適合投資型保單的人，一年進出頻繁，例如前半年歐洲，後半年到新興市場，其中一
部份又轉到新興市場債，若是銀行就必須付出五百元轉換費，用投資型保單可省不少。
若是放進去就不管它，幾年內要用到錢的人是用不到的。

節稅需求，保單賺的在保險總額度內是免遺產稅，一般投資者沒有錢多到要扣遺產稅。
另外有錢人很多保單早就規劃超過三仟萬額度，也不一定能免稅。

最近也想去開一個投資型保單，一來是增加保險額度，
資產配置：
一、坦伯頓成長OR坦伯頓全球OR坦伯頓世界OR坦伯頓全球投資系列~全球高股利
二、全球債OR高收益債OR新興市場債
三、泰國、東協等
長期績效會比單純去買壽險保單來的靈活也不錯！

投資型保單最大錯誤觀念，錢可以隨時領回！這是非常要不得的！
每年投入金額已經被扣五%左右，如果領回損失會比銀行大很多:P！

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◆ From: 218.162.89.52
※ 編輯: chinjung 來自: 218.162.89.52 (12/17 09:29)
推 lalalahu:推一個
 12/17 11:19
推
cheng1989:基金轉換要500元好像沒比較省,如果我只有單筆1萬,贖回再  12/17 17:25
→
cheng1989:另外下單還比較省,所以轉換費要看買多少,錢少未必要用它  12/17 17:26
推 kaogo:推
 12/17 19:43